2021 年，金融科技投資激增，但資金在接下來的兩年內下滑。 2023年金融科技投資下降了-63%，是自2017 年以來融資最差的一年。地獲得資金。
F-Prime 的《2024 年金融科技狀況報告》稱 2023 年是在市場壓力和監管審查中「監管、規避風險」的一年。資金再次增加，但投資者希望金融科技企業遵守監管法規並實現更強勁的成長績效。
以下是七項金融科技行銷策略，可協助投資者在 2024 年成長。
2024 年金融科技行銷面臨的主要挑戰
繼2023 年經歷2017 年以來最糟糕的全球投資行情之後，金融科技行銷人員需要重新調整目標，以適應當前的市場挑戰。華爾街的金融科技蜜月已經結束，監管機構審查、倒閉以及明顯缺乏獲利能力讓投資人望而卻步。
以下是金融科技行銷人員在 2024 年面臨的最大挑戰：
- 市場調整：由於輪調減少、週期時間延長，融資成為金融科技企業面臨的一大挑戰。 F-Prime 的《2024 年金融科技狀況報告》警告稱，“2024 年和 2025 年很可能出現大規模關閉”，強調了有效分配資源和預算的重要性。
- 收縮：除了創投資金在 2023 年減少 64%外，支付類別現在吸引了大部分金融科技投資，這意味著較小的資金池中的份額較小，可供其他所有人使用。
- 競爭：金融界最知名的企業已經度過了新創公司帶來的嚴重破壞，並且在很大程度上變得比以往任何時候都更加強大。同時，隨著投資人將注意力轉向人工智慧，金融科技不再是華爾街最熱門的商品。
- 監管： 2023 年，對金融科技的監管審查將加強（尤其是在美國），這促成了 F-Prime 報告的「監管，風險規避」摘要。
- 投資者審查：隨著市場和行業挑戰的加劇，投資者將資金投入「更安全」的企業，這些企業表現出真正的、可持續的獲利能力，而不是短期成長。
- 客戶忠誠度：即使在傳統的烘焙和金融領域，隨著客戶尋找更能滿足其需求的供應商，轉換也在激增。為了實現投資者所尋求的可持續成長，金融科技新創公司需要了解他們的理想客戶檔案（ICP），為他們量身定制產品/服務和金融科技行銷活動，並在整個客戶生命週期中留住他們。
（來源）
對於金融科技行銷人員來說，好消息是市場調整將在 2024 年趨於平穩。 ，而麥肯錫預計金融科技收入將增長“2023 年至 2028 年間，增長速度幾乎是傳統銀行業的三倍。”
不過，要重新贏得投資者信心並不容易。 F-Prime 承認，投資者正在優先考慮高性能的金融科技企業，尤其是那些毛利率較高的企業。金融科技行銷人員需要放棄不惜一切代價成長的思維方式，轉而採用數據驅動的最佳化、成長和收入系統。
7 種金融科技行銷策略
鑑於金融科技業的現狀和投資者信心水平相對較低，金融科技行銷人員的首要任務是建立可持續盈利的新文化。首先要重新考慮優先事項並改變行銷目標以反映長期目標。
因此，以下是 2024 年最重要的金融科技行銷策略。
1. 不惜一切代價優化獲利而非成長
為了擺脫不惜一切代價成長的心態，金融科技行銷人員需要針對不同的 KPI 進行最佳化。金融科技公司需要採取更平衡的方法來衡量可持續獲利能力，而不是靈活運用客戶成長率等指標。
這意味著在吸引新客戶的同時保留現有客戶並最大化他們的價值。這也意味著，您不必試圖讓每個人都成為目標客戶，而是專注於瞄準最有價值的潛在客戶，即使這會導致整體用戶群縮小。
優化獲利能力首先要確定虛榮指標，並確定代表有價值的業務成長的 KPI：
- 毛利率
- 收入成長率
- 現金週轉
- 每月活躍用戶成長（將「活躍」定義為完成交易）
- 獲客成本
- 客戶保留率
- 客戶終身價值
- 平均。每個用戶的收入
- 平均。每月交易量
- 平均。交易價值
透過更有針對性的收購策略，您可以將這些見解回饋到公司的各個層面。例如，您可以在產品開發和客戶體驗 (CX) 中優先考慮客戶參與度、收入、保留率和客戶服務。
為了確保所有行銷工作都朝著這些 KPI 的方向發展，您需要一個能夠準確衡量每個管道貢獻的歸因係統。
行銷歸因（又稱多點觸控歸因）應用於衡量客戶旅程中的每個接觸點，並準確地將其歸功於驅動收入。這可以幫助您為管道和活動分配正確的預算，為業務增加真正的價值（例如，社交媒體行銷與內容行銷）。
範例：萬事達卡幫助數位銀行獲得 1,000 萬高價值客戶
例如，萬事達卡幫助拉丁美洲的數位銀行實現了客戶獲取之外的永續成長。這家金融科技公司希望透過有針對性的收購和有利可圖的參與度指標來增加收入。
策略包括：
- 更有針對性的高價值客戶獲取策略
- 平均增加每位客戶的支出
- 降低採購成本
- 客戶保留
結果，萬事達卡的顧問幫助這家金融科技公司在兩年內獲得了 1,000 萬新客戶。更重要的是，他們將客戶支出增加了 28%，同時將採購成本降低了 13%，從而創造了更永續、更有利可圖的成長模式。
2. 使用網路和應用程式分析在使用者脫離之前重新激勵他們
參與度是保留客戶和終身價值的關鍵。為了防止有價值的客戶流失，您需要在他們表現出失去興趣的早期跡象時進行幹預，但他們仍然願意接受您的激勵策略（促銷、獎勵、里程碑等）。
透過整合網路和應用程式分析，您可以識別客戶流失模式並找出導致脫離的操作順序。例如，您可能會確定每月僅登入一次、使用一個儀表板或低於特定交易率的客戶有很高的流失風險。
使用 Matomo 這樣的工具進行網路和應用程式分析，您可以偵測到這些早期的脫離跡象。一旦確定了客戶流失風險，您就可以建立觸發器來自動啟動重新參與活動。您還可以使用 CRM 和會話資料來個人化行銷活動，以直接解決脫離的原因，例如有價值的內容或提高交易率的激勵措施。
範例：Dynamic Yield 金融科技重新參與案例研究
在這個動態收益案例研究中，一家領先的金融科技公司利用客戶支出模式來識別那些最有可能脫離的客戶。該公司透過個人化的應用程式內訊息設定了自動化行銷活動，提供有時限的激勵措施以提高交易率。
（圖片來源）
透過全自動的重新參與活動，這家金融科技公司透過有價值的參與和創收行動提高了客戶保留率。
3. 確定最有價值的客戶所採取的路徑
當您可以為最有價值的客戶客製化線上旅程時，為什麼還要為每個人優化網路體驗呢？使用客戶細分來識別最有價值客戶的共同興趣和習慣。您可以根據客戶造訪的頁面位置以及他們在採取行動之前參與的內容來了解更多關於客戶的資訊。
使用這些見解來優化管道，激勵潛在客戶表現出與最有價值客戶相同的客戶行為。
使用 Matomo 獲得更多 20-40% 的數據
Google Analytics 和許多類似工具的最大問題之一是，它們由於數據採樣而產生不準確的數據。一旦您收集了一定數量的數據，Google 就會報告估計值，而不是為您提供完整、準確的見解。
這意味著您可能會根據不準確的數據做出重要的業務決策。此外，當投資人對金融科技的不確定性感到緊張時，他們最不想要的就是不準確的數據。
Matomo 是 Google Analytics 的可靠、準確的替代品，不使用任何資料採樣。您可以 100% 存取您的網路分析數據，因此您可以根據可靠 越南電話號碼數據 的見解做出每項決策。與 Google Analytics 相比，使用 Matomo，您可以存取多 20% 到 40% 的資料。
透過 Matomo，您可以自信地了解行銷工作的全貌，並為潛在投資者提供他們可以信賴的見解。
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4. 透過行銷自動化減少入職流失率
入職後退出會扼殺您獲得客戶獲得成本回報的機會。您還會錯過與未能完成入職流程的用戶建立長期關係的機會，這會影響即時投資回報率，並可能影響長期利潤。
入職流程也定義了客戶的第一 數位文件比紙本文件更簡單 印象，並為他們的持續體驗樹立了先例。
引人入勝的入職體驗可將更多潛在客戶轉化為活躍用戶，並讓他們重複參與並採取有價值的行動。
範例：Maxio 使用 GUIDEcx 將新手入門時間縮短了 30%
入職優化專家GUIDEcx 幫助 Maxio 將入職時間縮短了六週，減少了 30%。
（圖片來源）
由於入職時間表較短，更多客戶承諾在啟動 印度數據 電話會議期間完成交易。同時，透過將自動化任務增加 20%，該公司的產能增加了 40%，使其能夠在任何給定時間處理更多客戶，並倍增其創收能力。
5. 透過個人化增加 TTFV 的價值
實現首次價值的時間 (TTFV) 是引導優化的關鍵指標，但有些操作比其他操作更有價值。透過為新用戶提供個人化體驗，您可以增加他們第一次行動的價值，從而增加繼續使用您的金融科技產品/服務的動力。
入職流程是一個了解新客戶並為他們的特定需求提供最有價值的使用者體驗的機會。
範例：Betterment 幫助用戶立即將資金投入使用
Betterment 實施了快速、個人化的入職系統，而不是典型的電子郵件註冊流程。該應用程式希望幫助新客戶立即將資金投入使用，並針對入職期間的第一筆交易進行最佳化。
（圖片來源）
它透過提示新用戶選擇他們的目標、為他們設定正確的帳戶並選擇最佳的投資組合來實現他們的目標來個性化體驗。他們可以在幾分鐘內完成第一筆投資，只需點擊一下即可獲得專業的財務建議。
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如果您想建立和最佳化像 Betterment 這樣的註冊流程，您需要一個具有完整轉換率最佳化(CRO) 工具包的分析系統。
Matomo 包含優化使用者體驗和增加註冊量所需的所有CRO 功能。借助熱圖、會話記錄、表單分析和 A/B 測試，您可以自信地做出數據驅動的決策。
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6.利用遊戲化來推動產品參與度
遊戲化可以創造更具吸引力的體驗，並增加客戶繼續使用產品的動力。關鍵在於獎勵有價值的行動、參與時間、目標完成情況以及能夠取得更大成就的小目標。
當遊戲化用於幫助個人實現為自己設定的目標而不是其他人（例如雇主）的目標時，遊戲化是最有效的。這有助於解釋為什麼金融科技經驗如此有價值，以及如何在產品和服務中實施有效的遊戲化。