行銷分析正在重塑金融領域的決策，最近的研究顯示它影響著一半以上的行銷策略。然而，《MarketingWeek》調查的行銷人員認為，數據和分析是其部門中最大的技能差距。
- 對每家公司來說，追蹤行銷效果應該是其策略的關鍵部分。對於那些產品複雜或銷售週期較長的企業來說尤其如此。對於這些交易，例如申請銀行貸款，客戶在做出決定之前可能會打開許多電子郵件或多次返回網站。銀行和金融服務機構可以獲得大量數據，但也受到嚴格監管。如果處理得當，銀行可以道德地、安全地使用這些資料來制定更有針對性、更有效的行銷活動。
在本文中，我們將了解銀行如何使用數據來推動其行銷活動、該行業面臨的常見挑戰以及克服這些挑戰的最佳實踐。
銀行的五種行銷分析技術
行銷分析很複雜，但不一定令人畏懼。透過專注於這五種經過驗證的技術，您的銀行可以快速提高其行銷效率和客戶理解。
讓我們看看行銷團隊使用的一些最常見的技術以及如何將它們應用到銀行業。
1. 客戶細分
客戶細分允許銀行、金融服務和金融科技公司根據共同特徵對客戶進行分組，從而實現更有針對性的行銷和服務方法。雖然傳統方法嚴重依賴基本的人口統計數據，但新技術和數據來源擴大了細分的可能性。金融領域客戶細分的一些例子包括：
- 人口統計細分：年齡、收入和位置等基本資訊。儘管仍然有用，但這些數據本身並不能提供客戶需求和行為的完整情況。
- 行為細分：重點關注客戶如何與銀行產品和服務互動。範例包括：
- 交易模式：金融交易的類型與頻率
- 通路偏好：客戶是否喜歡數位、電話或面對面銀行業務
- 產品採用：客戶使用哪些銀行產品以及他們採用新產品的速度
- 態度細分：根據客戶的財務態度、風險承受能力和銀行偏好將客戶分組。這可能包括「精通科技的儲戶」或「保守的投資者」等類別。
- 生命階段細分：認識到財務需求通常與生活事件而不是年齡相關。例如，首次購屋者或新手父母可能有類似的銀行業務需求，無論其年齡或收入水平如何。
- 基於價值的細分：考慮客戶對銀行的當前和潛在價值，幫助優先考慮保留和成長策略。
金融服務提供者擁有大量的第一方資料（例如客戶記錄、內部調查、市場研究和 Matomo 等網路分析工具），等待著為客戶細分提供資訊。為了充分利用數據，分析師和領導者應考慮以下問題：
- 資料整合：我們如何結合不同來源的資料來建立客戶的整體視圖？
- 細分市場流動性：我們應該多久重新評估我們的細分市場以適應不斷變化的客戶行為？
- 預測潛力：我們可以使用細分模型來預測未來的客戶需求或行為嗎？
- 監理合規性：我們如何確保我們的細分實務遵守相關銀行法規？
- 交叉銷售機會：哪些細分市場最容易接受其他產品，以及針對每個細分市場的最佳方法是什麼？
- 數位參與：不同的細分市場如何與我們的數位平台互動，以及我們如何優化這些體驗？
細分方法使金融機構能夠更深入地了解客戶的需求和行為，為更有效和更有針對性的行銷策略鋪路。
2. 客戶終身價值分析
客戶終身價值 (CLV) 分析可協助銀行了解每位客戶為其機構帶來的長期價值。 CLV 考慮關鍵績效指標 (KPI)，例如
- 每位客戶的收入，
- 收入來源以及，
- 客戶獲取成本（CAC）。
據 Gartner 稱，CLV 分析是 25% 的行銷人員最常用的五種行銷技術之一。它有助於找出哪些客戶在您的產品和服務上花費更多，並展示將低 CLV 客戶轉變為高 CLV 客戶的方法。它還有助於比較不同的客戶群，以便金融機構可以完善其獲取和目標優先順序。
3. 情緒分析
情緒分析是根據各種來源追蹤客戶對您的產品、廣告活動和服務的感受，包括：
- 社群媒體評論與提及
- 客戶調查和評論
- 呼叫中心交互
- 行動應用程式商店評論
- 網路銀行回饋
X 用戶 新添加的深色模式功能表現出了積極的態度。 （圖片來源）
銀行使用情緒分析來：
- 識別趨勢問題或疑慮
- 衡量新產品發布或新功能是否成功
- 衡量對行銷活動的反應
- 偵測客戶不滿意的早期預警訊號
- 為產品開發和改進提供信息
金融服務中的實際應用：
- 追蹤新費用結構的情緒以評估客戶接受度
- 分析最近廣告活動的回饋以完善訊息傳遞
- 在系統中斷期間監控社交媒體以管理客戶通信
- 評估對競爭對手的看法，以確定差異化機會
透過系統性地分析客戶情緒，銀行、金融科技公司和金融服務機構可以：
- 在問題升級前主動解決問題
- 客製化行銷訊息以引起客戶的感受
- 根據客戶回饋改進產品和服務
- 減輕危機期間的負面情緒，例如資料外洩或服務中斷
情緒分析與其他分析技術結合，可以更全面地了解客戶的看法和體驗。這種洞察力使銀行能夠做出數據驅動的決策，從而提高客戶滿意度和忠誠度。
4. 活動績效分析
行銷活動績效分析著重於行銷活動 英國手機號碼數據 工作的成果。在行銷活動期間和之後，您應該追蹤可以告知其有效性的關鍵績效指標，例如轉換率、點擊率 (CTR)、投資回報率和保留率。
要追蹤的具體 KPI 將取決於您的行銷活動的目的。如果您的目標是新客戶，您將需要追蹤轉換率和 CAC。如果是品牌知名度，您可以衡量社群媒體參與度或網站流量。
透過這種方式收集的數據可用於調整未來的活動，以獲得更好的結果。
行銷人員可能會遇到一些潛在 施工檢查清單的好處眾所周知 的障礙，他們應該注意，例如：
- 由於資料孤島、過時的資料或依賴資料採樣的工具（例如 Google Analytics）收集的資料而導致的資料不準確
- 分析透過違反銀行業或資料保護法規的方式所獲得的數據
- 沒有考慮到可能影響 CLV 或提高品牌知名度的活動的長期回報
- 缺乏內部專業知識導致洞察力較弱
其中一些問題需要全公司範圍內的努 印度數據 力來解決，但其他問題（例如資料採樣和維護合規性）可以透過使用 Matomo 進行網路和行動分析來解決。
5.通路優化
通路優化是利用 Matomo 等工具的數據找到使用行銷管道的最佳方式。每個管道都需要根據受眾人口統計和客戶行為等因素採取自己的方法。
例如，一項研究發現，相對於電視廣告，Z 世代和千禧世代的受眾更喜歡社群媒體行銷，但嬰兒潮世代則相反，而 X 世代則兩者皆選。
在特定管道上進行行銷也是不夠的——團隊需要知道客戶想從他們那裡得到什麼。同一項研究發現，59% 的客戶如果收到折扣或特別優惠，就會訂閱電子報。
當您分析數據時，您將看到這些技術如何重疊。在評估最近的行銷活動效果時，您可能會發現在發布荒謬的 TikTok 影片後，Z 世代和千禧世代的客戶獲取量有所增加。
您可以透過對評論的情緒分析來收集更多數據，以幫助您了解受眾對您的努力的反應。
雖然應用這些技術可能會提高效能，但您可能會遇到一些實現更高投資報酬率的常見障礙。
行銷人員在金融服務業面臨的四個常見挑戰
每個人都面臨著行銷方面的挑戰。有些是每個行銷人員所共有的，但有些是銀行和醫療保健等受到嚴格監管的行業所獨有的。
在介紹克服這些挑戰的方法之前，讓我們先討論一下這些挑戰。
1. 在保持合規的同時保持競爭力
與醫療保健一樣，銀行業也是一個受到嚴格監管的行業。除非您使用像 Matomo 這樣注重合規性的軟體，否則很難保持合規性。
在美國，對銀行業違規行為的審查越來越嚴格，2022 年至 2023 年， 銀行面臨的罰款增加了兩倍。
在歐盟，違反 GDPR 的行為導致歐洲銀行因處理的資料類型、處理方式以及同意處理方式 支付了數百萬美元的罰款。